財富傳承顧問，讓資產跨世代的最佳夥伴

給房子不是流程：用一張「決策地圖」，一次選對路
法律×稅務×執行【三合一 】加入 LINE，免費線上諮詢。 
(一)親人間移轉財產，跑流程就好？
多數家庭一頭熱辦過戶，卻忽略兩項關鍵因素： 
① 總成本（現在＋未來賣屋的稅費如何節稅）。 
② 可執行性（寫在合約上，最後也可以落地執行）。
傳承是人性 × 法律 × 稅務 × 執行的整合工程 
先選對的路，流程才不會越走越貴。 
(GET YOUR THOUGHTS IN ORDER AND BRUSH YOUR HAIR)
(二)【決策地圖】提供：節稅路線地圖x稅務風險地圖x傳承證據地圖
一次攤開您的傳承版圖： 
◼ 節稅路線地圖：規劃最佳財富路徑。 
◼ 稅務風險地圖：標示所有潛在陷阱。 
◼ 傳承證據地圖：鞏固每一步法律效力。
(三) 節稅路線地圖X稅務風險地圖：帶你避開五大稅務地雷（踩到都很痛）
<ol>
<li>
房地合一稅規劃 ： 出售時多繳百萬，國稅局對取得成本與自用優惠的嚴格查核。 
#人人財富傳承：提供精準認定與優惠應用規劃。 
</li>
<li>
親人間的買賣規劃 ：親人間的買賣，國稅局審核金流的方式、連帶牽扯到許多稅務問題；一個不小心買賣做不成，所得稅連補帶罰七年，補繳贈與稅及增值稅另外再罰錢。 
#人人財富傳承：提供精準認定與優惠應用規劃。可以提供最穩妥金流並且同時達到合法及節稅。 
</li>
<li>
贈與的稅務規劃 ： 贈與的方式很多種、網路資訊多誤導 
#人人財富傳承：熟悉國稅局的審核規定，配合客戶的年紀及金流狀況， 節省數百萬的贈與稅
</li>
<li>
遺產稅的稅務規劃：節稅方法多，但易被視為逃稅。 
#人人財富傳承：合法合規策略，避開節稅陷阱
</li>
<li>
生前兩年財產消失 ：須併入遺產計算 
#人人財富傳承：提供傳承報告，遺產稅不增加。 
</li>
</ol>
(四) 傳承證據地圖：鞏固每一步法律效力
打造「證據密網」護城，把爭點提前解構、把反駁空間降到最低
寫計畫不難，讓計畫被採信才是本事。人人財富傳承以五層採信架構運作，形成一張可被查驗、可回溯、能交叉比對的證據密網；對齊稅務與訴訟端的審查邏輯，讓關鍵節點「看得懂、信得過、能重建」。
五層怎麼「強化採信」
<ol>
<li>
資金可追溯：來源與去向一條線，強化一致性與關聯性，必要時能做交叉驗證。
</li>
<li>
可確認的證據：在狀態良好時做出清楚、自由的決定，有足夠旁證降低事後質疑。 
像是遺囑就是要可以確實執行，寫了才有明確的作用，但現在代筆遺囑，以及許多各式各樣內容欠缺的遺囑，造成遺囑無法發揮最大的效用，反而成為訴訟的問題。
</li>
<li>
專業契約零破口：關鍵文件與程序走正式化路徑，時序與要件一致，減少程序性爭議。
</li>
<li>
過程全留痕：重大節點保留可驗留痕，日後需要時能完整重建決策過程。
</li>
<li>
資產先上鎖：視個案啟動相應的防護機制，預先控管撤移、冒用與權利變動風險。長輩的決定被質疑是被騙的，不清楚狀況，或者長輩有輕度失智，如何讓長輩是在狀況良好，發揮正常狀態的情況下辦理，這是我們的專業。。
</li>
</ol>
(五)確實落地執行：我們與一般代書、律師、會計師的不同
1.不是只寫契約或只計算稅費，而是把法律×稅務×執行整合成一件事。
2.法律跟稅務不管規劃的多完美，實務上不能執行一點作用也沒有用；
很多律師、會計師已經沒有在第一線跟政府機關打交道了。 
實務上辦理都是交由地政士來跟政府機關送件及溝通。 
每個國稅局，每個地政事務所他們在意的點都不一樣。 
規劃的漂亮，同時也要符合政府機關的認同，讓我們的規劃得以落地，這才是關鍵中的關鍵。
(六)找我們的流程：加入line線上免費諮詢
1.我的們流程：線上諮詢 →現場諮詢(提供 決策地圖) → 簽約 → 申報→登記
我們會在決策地圖上先把所有法稅風險篩檢完，才進入簽約；不是先簽約、事後補救。
2法律×稅務×執行【三合一】加入 LINE，免費線上諮詢
財產傳承非僅流程：一張決策地圖，精準「選路避險。」
法律 × 稅務 × 執行【三合一】，加入LINE免費諮詢。」理由：原版口語化（如「給房子不是流程」），修改後更專業、流暢，並強化益處（「避險」），提升開頭吸睛度。

第一篇 給房不是流程：決策地圖一次選對路.docx

測試用

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Table of Contents
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<h3 class="wp-block-heading">(一)親人間移轉財產，跑流程就好？</h3>



多數家庭一頭熱辦過戶，卻忽略兩項關鍵因素： ① 總成本（現在＋未來賣屋的稅費如何節稅）。 ② 可執行性（寫在合約上，最後也可以落地執行）。



 傳承是人性 × 法律 × 稅務 × 執行的整合工程 先選對的路，流程才不會越走越貴。 &nbsp; (GET YOUR THOUGHTS IN ORDER AND BRUSH YOUR HAIR)



 (二)【決策地圖】提供：節稅路線地圖x稅務風險地圖x傳承證據地圖



一次攤開您的傳承版圖：



◼&nbsp; 節稅路線地圖：規劃最佳財富路徑。 ◼&nbsp; 稅務風險地圖：標示所有潛在陷阱。 ◼&nbsp; 傳承證據地圖：鞏固每一步法律效力。



&nbsp;(三)&nbsp; 節稅路線地圖X稅務風險地圖：帶你避開五大稅務地雷（踩到都很痛）



1. &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;房地合一稅規劃 ： 出售時多繳百萬，國稅局對取得成本與自用優惠的嚴格查核。 #人人財富傳承：提供精準認定與優惠應用規劃。



2. &nbsp; &nbsp; &nbsp; 親人間的買賣規劃 ：親人間的買賣，國稅局審核金流的方式、連帶牽扯到許多稅務問題；一個不小心買賣做不成，所得稅連補帶罰七年，補繳贈與稅及增值稅另外再罰錢。 #人人財富傳承：提供精準認定與優惠應用規劃。可以提供最穩妥金流並且同時達到合法及節稅。



<ol start="3" class="wp-block-list">
<li>贈與的稅務規劃 ： 贈與的方式很多種、網路資訊多誤導 #人人財富傳承：熟悉國稅局的審核規定，配合客戶的年紀及金流狀況， 節省數百萬的贈與稅</li>



<li>遺產稅的稅務規劃：節稅方法多，但易被視為逃稅。 #人人財富傳承：合法合規策略，避開節稅陷阱</li>
</ol>



5. &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;生前兩年財產消失 ：須併入遺產計算



#人人財富傳承：提供傳承報告，遺產稅不增加。



(四) 傳承證據地圖：鞏固每一步法律效力



打造「證據密網」護城，把爭點提前解構、把反駁空間降到最低



寫計畫不難，讓計畫被採信才是本事。人人財富傳承以五層採信架構運作，形成一張可被查驗、可回溯、能交叉比對的證據密網；對齊稅務與訴訟端的審查邏輯，讓關鍵節點「看得懂、信得過、能重建」。



五層怎麼「強化採信」



<ol class="wp-block-list">
<li>資金可追溯：來源與去向一條線，強化一致性與關聯性，必要時能做交叉驗證。</li>
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2. &nbsp; &nbsp; &nbsp; 可確認的證據：在狀態良好時做出清楚、自由的決定，有足夠旁證降低事後質疑。 像是遺囑就是要可以確實執行，寫了才有明確的作用，但現在代筆遺囑，以及許多各式各樣內容欠缺的遺囑，造成遺囑無法發揮最大的效用，反而成為訴訟的問題。



<ol start="3" class="wp-block-list">
<li>專業契約零破口：關鍵文件與程序走正式化路徑，時序與要件一致，減少程序性爭議。</li>



<li>過程全留痕：重大節點保留可驗留痕，日後需要時能完整重建決策過程。</li>
</ol>



5. &nbsp; &nbsp; &nbsp; 資產先上鎖：視個案啟動相應的防護機制，預先控管撤移、冒用與權利變動風險。長輩的決定被質疑是被騙的，不清楚狀況，或者長輩有輕度失智，如何讓長輩是在狀況良好，發揮正常狀態的情況下辦理，這是我們的專業。。



(五)確實落地執行：我們與一般代書、律師、會計師的不同



1.不是只寫契約或只計算稅費，而是把法律×稅務×執行整合成一件事。



2.法律跟稅務不管規劃的多完美，實務上不能執行一點作用也沒有用；



很多律師、會計師已經沒有在第一線跟政府機關打交道了。 實務上辦理都是交由地政士來跟政府機關送件及溝通。 每個國稅局，每個地政事務所他們在意的點都不一樣。 規劃的漂亮，同時也要符合政府機關的認同，讓我們的規劃得以落地，這才是關鍵中的關鍵。



(六)找我們的流程：加入line線上免費諮詢



1.我的們流程：線上諮詢 →現場諮詢(提供 決策地圖) → 簽約 → 申報→登記



我們會在決策地圖上先把所有法稅風險篩檢完，才進入簽約；不是先簽約、事後補救。



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財產傳承非僅流程：一張決策地圖，精準「選路避險。」&nbsp;



法律 × 稅務 × 執行【三合一】，加入LINE免費諮詢。」理由：原版口語化（如「給房子不是流程」），修改後更專業、流暢，並強化益處（「避險」），提升開頭吸睛度。

給房子不是流程：用一張「決策地圖」，一次選對路

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<h2 class="wp-block-heading"></h2>



<h2 class="wp-block-heading">(一) 爸爸的省稅好意，為何變成全家噩夢？</h2>



林爸爸有兩間房、兩位寶貝女兒，做事認真、處處查資料、也跑遍機關。櫃檯人員很熱心、表格都幫忙填了，他心想：「這是我家的事，我自己處理就好。」 但節稅，不只是填表。真正的問題，從「以為這樣就可以」開始。



<ul class="wp-block-list">
<li>給大女兒——低價買賣 林爸爸為了省贈與稅，以「市價 1 成」把房子賣給大女兒。半年後，國稅局掛號信來：認定屬「視為贈與」，要補稅加罰鍰。金額一口氣衝上百萬。偏偏這天是爸爸七十大壽，全家餐桌瞬間安靜，話題瞬間變成「當初怎麼處理的？」</li>



<li>給小女兒——分年贈與 網路上林爸爸看到分年贈與是一個好方法，把房產分次給小女兒，每次都壓在免稅額以下。五年後，小女兒出售不動產，卻因取得成本與證明問題，房地合一稅被課得很重；原以為規劃周全，最後反而多繳了數百萬。</li>
</ul>



多數人不知道：房地合一稅是「自行申報、事後審核」。半年、甚至一年後，才可能被通知補件與補稅。表面看起來沒事，風險其實在倒數。



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(二)五大節稅地雷清單



1.買賣房產→ 被判假交易：常被認定為變相贈與 → 補稅＋罰鍰。 2.年贈與房產 → 稅負暴增：取得成本證明不足或偏低 → 房地合一稅暴衝。 3.金流混亂→等到要辦理的時候整個帳戶都不能使用→一使用要補繳高額的的所得稅 4.人性風險→稅是都結了，但是本金全部拿不回來→沒有為自己買了一個法律的保險。 5.只找單點專業 → 盲區連鎖：只計算稅費，看不到法律x稅務x執行之間的灰色地帶。



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(三)節稅不是填表單



節稅是「設計」，不是「文件」。 國稅局像是一個心思細膩的朋友，我們要站在他的視角，把三件事情說清楚，才有辦法節稅。該有的報告少不了憑的都是經驗與實力。



立刻檢核三項



以上三項，任何一個說不清，都是稅局關注點。



<ol start="1" class="wp-block-list">
<li>錢從哪來？我覺得 這錢不是真的是你的錢</li>



<li>貸款怎麼付？我覺得 你雖然看起來有錢 但不一定有能力付得起貸款</li>



<li>帳戶如何使用？ 我覺得 你的帳本的錢進與出怪怪的，好像隱藏著什麼。</li>
</ol>



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(四)法律x稅務x執行「我們是整合規畫專家」



我們做的不是單點服務，而是「法律 × 稅務 × 執行」的整合方案：



<ul class="wp-block-list">
<li>🧭 心智圖規劃：至少 3 種路線，一眼看懂風險與稅差。</li>



<li>🧱 組合式設計：節了最多的稅，可能風險也是最高的，如何透過各種法律工具解決之後的法律風險，這就是我們的專業。</li>



<li>🧩 預埋防火牆：爸爸將財產給小孩，小孩無法將財產去出售或者借款，除非爸爸同意。</li>



<li>🔐 證據留痕：兄弟姊妹之間爭奪爸爸以前給大哥的財產，確保相關訴訟證據最齊全，讓兄弟姊妹看到都會想直接放棄訴訟。</li>
</ul>



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(五) 一招省五百萬



原狀況：林家原本規畫分年贈與，最後賣屋時會稅費會過高。 我們介入：重構為「贈與+買賣+信託」的組合，節省了增值稅、贈與稅，也節省了未來的房地合一稅，並且確保財產的安全，父母將財產給小孩後可以一直住在房屋裡面直到終老，不會有任何的擔心。 結果：林家找我們人人財富傳承的結果是，為家庭省下超過新台幣 500 萬元。



(七) 加入官方帳號



人人財富傳承幫你設計全局。 現在加入我們的 LINE 官方帳號，立即獲得：



<ul class="wp-block-list">
<li>《稅局視角檢核清單》（金流×估值×使用）</li>



<li>你的專屬「三路線建議」（含優缺點與初步稅差）</li>



<li>15 分鐘初步試算（讓你知道下一步該怎麼走）</li>
</ul>



【加入 LINE｜免費檢核與試算】（點這裡） 別讓節稅成為最貴的決定。把「錯法」換成「正解」，讓爸媽的好意，真的安全落在你手裡。

錯的節稅，比不節稅更貴

<h3 class="wp-block-heading">把資產過戶不等於完成傳承。真正的勝負，移轉前就已經定案了；</h3>







執行只是落實一開始的規劃。



未來訴訟證據的完備、簽約前是否有漏洞需要補足，未來是否可執行，這都是一開始就決定好了。不是規劃完後才再想如何打訴訟、補救、想怎麼辦，一切的問題都是在源頭，一堆的陷阱在未來，如何把關讓源頭就給事情解決，這就是我們的專業。



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(一)繼承不等傳承



一句話重點： 只算稅不管人，傳承易失敗。



<ol start="1" class="wp-block-list">
<li>傳承是戰略題 (1) 多數人把「繼承」當稅法計算題，忽略法律保障與人性。 (2) 真正的「傳承」不是只有資產的轉移，而是將這份愛傳遞下去的同時，做到就算有紛爭我們都已經做好法律的保障，並且同時又節了最多的稅費，並非僅僅是移轉資產。</li>



<li>只盯稅費的風險 (1) 忽略人性與法律動態，以為節稅了，但這卻變成最貴的決定。</li>
</ol>



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(二) 傳承的法律風險｜傳承失敗的主要三因素：



一句話重點：要將人性規劃在合約裡。



<ol start="1" class="wp-block-list">
<li>時間改變人性：父母沒存在時，其他兄姐妹的經濟狀況如何?以前可能很好，父母沒存在的時候可能變成不好，這時候就會想來爭奪財產了；手足關係、心理預期、小孩的配偶鼓吹其他分配方式</li>



<li>父母認為的「公平」：未必被接受，每個人對於公平的定義都是不同的。</li>



<li>小孩認為的「付出」：大哥認為自己付出100分的努力照顧母親，二弟覺得只有10分，因此大哥想要分多一點，二弟不同意，最後就吵架了</li>
</ol>



快速總結：現在以為最好的決定，但是風險往往在未來，為避免明天的遺憾，此刻規劃就是最好的開始。



(三)證據的完備有一個最重要的關鍵鑰匙！



如何讓80幾歲到90幾歲的長輩，可以將我們複雜的規劃親口，並且意識清楚的表示出來，讓父親可以維持在一個正常的狀態，發揮父親發揮正常的表達能力這就是經驗的累積。是讓證據有效的最重要的關鍵點。



再次強調，親人間的訴訟，成敗是在一開始的規劃。不是送件、不是問服務台、不是問國稅局、不是問稅捐處、不是問只會單一專業的專業人士，你要的是同時具備關於財富傳承「法律X稅務X執行」的「整合性專家」。



(四) 證據鏈條｜先備四軌證據



一句話重點： 沒證據的傳承，不穩定。



<ol start="1" class="wp-block-list">
<li>金流的證明： 將錢匯款給大兒子，單純這樣子的事情就可以有訴訟了， (1)借款，還是送錢</li>
</ol>



(2)父母有失智，錢被騙走了



(3)父母被恐嚇，錢被騙走了 人人財富傳承會在每個未來有可能發生糾紛的地方先給問題解決，以預防法學態度來面對這些問題，使將來的訴訟不要產生。



<ol start="2" class="wp-block-list">
<li>醫療證明 (1)開哪種醫療證明：醫療證明有很多種，要開哪種醫療證明對我們才最有利?</li>
</ol>



(2)如何讓長輩在開醫療證明時不會失常，意識清楚拿到證明，這都是經驗與實戰的積累。



<ol start="3" class="wp-block-list">
<li>公證 有些案件需要搭配公證，公證不是就是去找公證人而已，每位公證人都有自己在乎的關鍵節點，每個公證人的專業也會有一些不一樣，公證前與公證過程中，如何與公證人合作達到最好的結果，都是不能有判斷錯誤的地方；上百次的實戰經驗只為服務我們的客戶。</li>
</ol>



<ol start="4" class="wp-block-list">
<li>影音 意思留痕（錄影、錄音需符合相關條件，證據才會有用）。</li>
</ol>



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(五)重新整理 ——「傳承後的安全結構」



一句話重點： 先給資產 ≠ 失去控制。用「條件＋協議＋權力分拆＋限制」四把鎖，把風險鎖在門外。



四把鎖｜先給財產但不失控



鎖一：附條件（有完成條件才算數 / 失格就收回）



<ul class="wp-block-list">
<li>白話例子：「房子送你，但每個月要給我2萬元，沒給房子就要移轉回來給我</li>
</ul>



鎖二：附帶協議（家規白紙黑字）



<ul class="wp-block-list">
<li>白話例子：房子雖然賣給你，但是房子要一直讓我住下去，並且不用付房租</li>
</ul>



鎖三：抽出管理權與處分權



&nbsp;&nbsp;&nbsp; （送給小孩房子，但相關權利都在我手上）



<ul class="wp-block-list">
<li>白話例子：房子雖然賣給你或者送給你，但這間房子要出租、出售、借錢還都是要我的同意。</li>



<li> </li>
</ul>



鎖四：限制管理與處分



（爸爸的房子未來要給我，爸爸房子的相關權利都鎖上，避免以後拿不到財產，也避免爸爸房子被詐騙）。



白話例子：



爸爸房子要出售 需要經過我的同意



爸爸房子要借錢 需要經過我的同意



這樣子就可以確保以後我可以拿到爸爸的房子，不會財產被騙走。



白話總結： 房子要給你，但有四把鎖可以裝；你有擁有感，我有安全感。 等你穩定成熟，我再逐步解鎖。



避免的坑：只做到法律要件，卻沒想「可執行」。文件寫得美，遇到詐騙或家變仍擋不住 —— 我們做的是能落地、能打仗的設計。



「我們不只做移轉，我們把『能執行、可上法庭的證據』先做完，再移轉。」 



<hr class="wp-block-separator has-alpha-channel-opacity"/>



(六) 常見錯誤｜三大翻車場景



一句話重點： 不是技術不好，是不了解實戰現場。



<ol start="1" class="wp-block-list">
<li>按照法規的要件辦理了： 但要執行時不能做。合約寫得多漂亮，實際不能執行也沒用。</li>



<li>遇到詐騙集團：</li>
</ol>



現在關於不動產的詐騙很多，如何保障自己的財產，確保這些財產可以給到小孩。給了小孩發現小孩年紀還輕，也可能是詐騙集團主要詐騙的對象，應該怎麼做好保障，這是我們的專業。



<ol start="3" class="wp-block-list">
<li>移轉出去的財產，回歸遺產大家來分：</li>
</ol>



這就是比一開始規劃的功力了，一切問題都在源頭，源頭把關的好事後 險就小，預防勝於治療。



(七)快速總結



證據與安全才是一切的起點。 



1.我們先把四軌證據（金流／醫療／公證／影音）→補齊未來親人間的訴訟風險。



2.再用四把鎖（條件／協議／權力分拆／權力限制）→補齊 財產要給小孩，那我應該如何保障自己。



3.確認能執行、可上法庭，才談移轉。



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